教育費は全て国公立でも1000万円、全て私立なら2500万円超！
年々上がっている教育費。幼稚園〜大学までどのくらいかかるのかな。
幼稚園〜大学オール国公立でも1000万円、もしもオール私立なら2500万円以上と言われているよ。
教育費はおもに２つ。
②習い事や塾など家庭での教育にかかるお金
では具体的に、どの時期にいくらかかるのか？国公立と私立ではどのくらい違うのか？
教育費の平均をデータで見てみましょう。
出典：文部科学省「子供の学習費調査」(平成30年度)
出典：日本政策金融公庫「教育費負担の実態調査」（2019年度）
出典：保険比較ライフィ
幼稚園〜大学の19年間、全て国公立の学校に通ったとしても平均で1,080万円はかかっている結果となっています。
さらに私立では、授業料や学習塾、習い事の費用が増えることから、国公立の約2.4倍ほど多い2,561万円の結果となりました。
うちは将来、大学では私立も選択肢になってくると思う。となるとやっぱり、結構必要なのね。ちゃんと貯めていけるのかが心配。
心配だよね。何をどのように貯めていけば良いか、紹介していくね。
財源はどうする！？資金源
そもそも貯めるための財源が給与からでは心もとなくて…。
子どものための各種お祝いの他、政府からの手当てもあるから、チェックしていこう。
出産祝いやお年玉、お誕生日お祝いの他に、定期的に入ってくる手当てが児童手当です。
まずは児童手当は必ず貯めましょう。
さらに、政府は2024年度からは少子化対策として「こども未来戦略方針」の素案に児童手当の拡充が盛り込んでいます。
現状の制度でも全額貯めれば中学卒業までに約200万円に、2024年度からの新制度では約230万円となります。（※2024年度からは所得制限なしの方針）
さらに新制度では、これまでは支給対象外であった高校生も対象とするほか、第3子については3歳〜高校生の間の手当を1万円から3万円に拡充予定とのこと。
ありがたいですよね。
ただ、金額をみて分かる通り、児童手当を貯めておくだけでは先に紹介した平均の教育費の全てはまかなえませんので、不足分は別途補う必要があります。
| 年齢 | 0〜2歳 | 3歳〜小学生 | 中学生 | 高校生 | 合計 |
|
支給額（月額）
|
1万5,000円
|
1万円 |
1万円
|
なし
|
198万円
|
| 第3子以降：1万5,000円 | |||||
|
小計
|
54万円
|
144万円 | |||
| 第3子以降：216万円 | 第3子以降：252万円 | ||||
| 所得制限あり | |||||
2024年度からは…
▼
| 年齢 | 0〜2歳 | 3歳〜小学生 | 中学生 | 高校生 | 合計 |
|
支給額（月額）
|
1万5,000円
|
1万円 | 1万円 | 1万円 |
234万円
|
| 第3子以降：3万円 | |||||
|
小計
|
54万円
|
180万円 | |||
| 第3子以降：468万円 | 第3子以降：522万円 | ||||
| 所得制限なし | |||||
定期的に入ってくるお金があるのは安心だね。でもこのお金、貯金していくだけで良いのかな。“超低金利”って聞くけど…。
確かに近年の低金利では貯金や預金ではお金を“増やしにくく”なっているのは事実。
貯めることはできても、増やすことは向いていないんだね。じゃあどうやって増やせばよいのかな？
じゃあ一緒に主な貯め方3パターンと、効率的に増やす方法をみていこう。
貯め方パターン3つ
お祝いや児童手当で入ってきたお金を貯める（増やしていく）方法を紹介します。
主な貯め方（増やし方）はこの3つ。
②学資保険（こども保険）
③つみたてNISA
順番に説明します。
預貯金
お金を貯めるといって真っ先に頭に浮かぶのが、銀行での預金や郵便局での貯金ではないでしょうか。
教育資金を預貯金で貯めるメリットとデメリットはこちら。
やはり、なんといっても元本割れしないという安心感がメリットですね。
子どもの教育のためのお金なので、確実に貯めていくことを優先したいという方には合っています。
一方で、預貯金は増やすことは苦手分野となっています。
かつて3％あった普通預金金利もいまや0.002％に。
仮に100万円預金していたとしても年に20円の金利がつくのみ。
また、普通預金は簡単に引き出せるため何かあった際に切り崩せてしまうお金となり、
この点はデメリットと言えるでしょう。
学資保険（こども保険）
続いては、学資保険について。
学資保険は、払い込んだ保険料を、入学・進学のタイミングで学資金や満期保険金として受け取る保険です。
返戻率が100％を超えるものもあり、子育て世帯でも人気の貯め方になっている。
デメリットとしては、契約途中に解約した場合は支払った保険料全ては戻らず元本を割ることがほとんど。
さらに超低金利な現在において、満期まで契約継続しても元本割れとなる商品もあります。
元本割れとならないまでも返戻率が103%や105%となっており、かつてと比べると非常に低くなっています。
返戻率103%の学資保険では200万円貯めるのに18年で保険料を194万円支払う必要があります。
つまり、18年間で6万円しか増えておらず、
学資保険についても預貯金同様、増やすことは苦手な金融商品と言えます。
その他、保険契約となることから契約手続での確認事項は細かく、書類の量も多く時間がかかるため、銀行口座の開設と比較すると煩雑となります。
つみたてNISA
最後に紹介するのはつみたてNISA。
つみたてNISAをは長い期間をかけて少しずつ投資していくので、教育資金との相性が良い。
金融庁でも、教育資金を目的としてつみたてNISAで増やす場合について紹介されており、いまや政府公認の教育資金の準備方法となっている。
【複利効果とは…】
さいごに
さて、教育資金の貯め方（増やし方）3パターンを見てきました。
それぞれメリット・デメリットがあることを知った上で、
預貯金とつみたてNISA、学資保険とつみたてNISAなど組み合わせて併用すると良いでしょう。
いずれにせよ、家庭の考え方に合う方法を選んでいきたいですね。
また、我が家ではNISAメインで預貯金と併用しています。
別記事で具体的な教育資金の貯め方（増やし方）についても紹介しますね。
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